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人身险公司银保业务高增长大型险企率先开辟多元渠道业务

来源:网络 时间:2022-11-01 08:08 阅读量:7695   
人身险公司银保业务高增长大型险企率先开辟多元渠道业务

银保渠道保费保持高增长,为今年寿险公司保费增长做出了很大贡献。从上市保险公司披露的银保业务数据来看,今年前三季度,寿险公司更加重视银保渠道的地位,大型保险公司选择同时推进代渠道和银保渠道等多个渠道的发展,通过多种方式提升银保业务对公司的价值贡献。与此同时,银保渠道竞争持续加剧。

银保渠道保费持续增长。

从上市险企来看,三季报数据显示,CPIC人寿前三季度,银保渠道实现保费收入220.56亿元,同比增长827.9%,分期付款占比逐季稳步提升;同期代理人渠道保费收入同比下降7.4%。新华人寿前三季度,银保渠道实现保费收入385.76亿元,同比增长9.3%;同期个险渠道保费同比下降2%。

记者获得的一份行业交易所数据显示,今年前8个月,参与交易所的54家寿险公司银保渠道共获得新单保费约6490.2万元,其中新单保费约2220万元,同比增长15.68%。

事实上,近两年来,寿险公司的银保渠道业务一直保持着较高的增长。据中国保险行业协会历史统计,2020年,人身险银保渠道原保险保费收入重回万亿元,为10108亿元,同比增长12.6%;2021年增至11990.99亿元,同比增长18.63%。银保渠道原有保费规模超过寿险公司总保费收入的三分之一。

在人身险市场整体低迷的情况下,今年前三季度,银保渠道保费仍保持高增长。业内人士认为,这得益于保险公司和银行的“强力推动”。

从保险公司来看,今年各代渠道保险营销员数量持续流失,新业务增长持续承压。因此,加大银保渠道的投入是保持公司稳定发展的重要举措。农银人寿某省级分公司负责人对《证券日报》记者表示:“银保渠道是公司发展的主要渠道,要继续突出银保优势。”

从银行的角度,继续推动代销等中间业务收入。今年受证券市场波动影响,代销基金难度加大。积极把握寄售保险的机会是一个重要的选择。如平安银行三季报指出,公司积极把握寿险市场和理财市场变化机遇,加强银保业务升级和团队建设,持续打造懂保险的新财富团队。到9月底,新财富团队已经积累了近1100名员工;前三季度代理保险收入14.4亿元,同比增长32.4%。

避免过度依赖单一渠道

信达非银行金融行业首席分析师王在研报中表示,目前,在处于深度调整期的寿险业中,银保渠道成为增长主力。虽然各家公司寿险业务转型不一,但都开始重新重视银保渠道。发展以银保渠道为代表的多元化渠道成为各大保险公司的共同选择。

某人身险公司银保业务负责人告诉记者,2017年之前,银保渠道一直是公司扩大规模的利器。此后,随着监管政策的变化,银保渠道的产品也发生了很大变化,价值贡献不断提升。目前寿险公司个险渠道整体承压,保费增长乏力。然而,银保渠道的保费收入继续快速增长,保费收入在所有渠道中的占比进一步提高。同时,银保渠道新单和期货业务实现双线增长,有望再次迎来大发展。

BestLawyers联合创始人李世通也对《证券日报》记者表示,线下代理的展业已经受阻。与此同时,大理财业务成为驱动银行深化转型、零售业务升级的主旋律。银保业务迎来了历史性的发展机遇,并将继续保持快速增长势头,成为保险公司最重要的销售渠道之一。

不过,业内人士也指出,虽然当前银保渠道业务的速度和质量不断提升,但发展银保业务仍需警惕一些问题。比如,银行“不懂保险”、保险公司“不懂银行”的问题依然突出;银保渠道产品“同质化”严重,产品以增加型终身寿险为主。对于保险公司来说,发展银保业务,一方面要提高其业务价值;另一方面,要多渠道推动业务发展,避免过度依赖单一渠道。

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